รายละเอียด : คนชนะหนี้ ฉบับ 2559

คนชนะหนี้ ฉบับ 2559

ทุกครั้งที่ดิฉันได้รับเชิญไปสอนคลาส "ปลดหนี้" ให้กับองค์กรต่างๆ ดิฉันจะเริ่มด้วยการสอน พื้นฐานความรู้ กฎเกณฑ์หนี้สินของแบงก์และกฎหมายหนี้สินในประเทศไทย ให้ทุกคนในชั้นเรียนได้รับรู้ก่อน เพราะจากประสบการณ์ตรงที่ตัวเองสู้กับปัญหาหนี้สินมา 11 ปีจนชนะ ทำให้ดิฉันตาสว่างเลยว่า การต่อสู้กับหนี้สิน แค่มีเงินอย่างเดียวไม่สามารถสู้หนี้ได้ "ความรู้" ต่างหากที่เป็นอาวุธอันทรงพลังมาก

เพราะฉะนั้นการแก้ปัญหาหนี้สิน เราแค่โยนเงินให้ประชาชนไปปลดหนี้อย่างเดียวไม่ได้ เพราะอาวุธที่มีอานุภาพที่สุด คือ ความรู้

เมื่อลูกหนี้ไม่มีความรู้เรื่องการจัดการปัญหาหนี้ซะแล้ว เงินที่ได้ไป เขาจะเอาไปปลดหนี้ผิดประเภท เช่น แทนที่จะปลดหนี้ที่งอกดอกเบี้ยเยอะสุดก่อน กลับปลดหนี้ที่ถูกทวงหนักๆ ก่อน หรือเอาเงินไปใช้จ่ายส่วนตัวก่อน แต่ไม่เอาไปปลดหนี้ ผลคือ เงินหมดแล้ว แต่หนี้ก็ยังเหลือค้างอยู่ แถมงอกดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ลูกหนี้ก็ต้องพึ่งพาเงินของคนอื่นมาปลดหนี้อีกรอบ และอีกรอบไม่จบไม่สิ้น

คำนำ : คนชนะหนี้ ฉบับ 2559

มีความผิดพลาดใหญ่หลวง 2 เรื่อง ที่เป็นตัวปิดกั้นไม่ให้ความรู้เข้าถึงประชาชนอย่างแท้จริง คือ ผิดพลาดจากระบบ กับ ผิดพลาดเพราะตัวลูกหนี้เอง ความผิดพลาดจากระบบการให้ความรู้ในบ้านเรา คือผู้ให้ความรู้ไม่เคยนึกถึงชาวบ้านเดิินดินกินข้าวแกงทั่วไปเลย ว่าเราจะเข้าใจหรือไม่ และไม่เคยรวมเอาพวกเราเข้าไปด้วย ทั้งที่พวกเราคือรากฐานที่ใหญ่ที่สุดของพิระมิด

ดิฉันตระหนักถึงข้อนี้ได้อย่างชัดเจน เมื่อมีแฟนเพจผู้น่ารัก คุณดลจิต ส่งคลิปวิดีโอการปราศรัยบนเวที TED มาให้ดิฉันดู เวที TED ย่อมาจาก Technology, Entertainment, Design มีคอนเสปต์คือ "นำเสนอแนวคิดที่น่าสนใจของผู้คนหลากหลายน่าทึ่งจากทั่วมุมโลก"

สารบัญ : คนชนะหนี้ ฉบับ 2559

• ความรู้เรื่องหนี้ที่โรงเรียนและที่บ้านไม่เคยสอน
• 12 กฏร้ายแรงของหนี้สินในประเทศไทยที่คนไทยรู้แล้วจะต้องตกใจมาก !
• มณฑานีแนะนำระบบดี ๆ ที่ประเทศไทยควรนำมาใช้ได้แล้ว (ระบบ Credit Score และระบบ Credit Repair)
• ต้องรู้วิธีชำระหนี้ที่ถูกต้อง หนี้จะได้ลดได้ไม่ใช่เพิ่ม (ทั้งตอนส่งหนี้ปกติและตอนเริ่มส่งไม่ไหว)
• หัดคิดเลขก่อนตัดสินใจทางการเงินทุกครั้ง (คิดเลข ป.4 ไม่เป็น อย่าริก่อหนี้)
• จิตวิทยาการเงิน เรื่องใหญ่ที่ประเทศไทยไม่เคยสอน (ต้นเหตุปัญหาการเงินทุกเรื่องมาจาก "ปมจิตใต้สำนึก")
• ปัญหา "หนี้สินซ้ำซาก เป็นสัญญาณบอกอาการ Debt Addiction-เสพติดหนี้" (คนไทยไม่เคยรู้จึงไม่มีทางรักษา
• เงินไม่ใช่ทางออกแก้ปัญหาหนี้ ต้องแก้ที่ความรู้และนิสัยที่ผิดปัญหาหนี้สินจึงจะหายไปถาวร
• เคลียร์ของรกออกจากชีวิต ตัดมนุษย์พิษออกไป
• เตรียมจิตใจให้แข็งแกร่งในศึกหนี้สิน
• 6 ข้อตอนปลดหนี้ที่ได้ผลจริง เด็ดขาด และถาวร

เนื้อหาปกหลัง : คนชนะหนี้ ฉบับ 2559

อาวุธที่เอาชนะหนี้สิน ไม่ใช่เงิน แต่เป็น "ความรู้"

คุณไม่มีความรู้เรื่องหนี้สินเลยใช่หรือไม่ ? (Debt literacy)

• ไม่รู้หลัก DTI "สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ห้ามเกิน 36%"
• ไม่รู้วิธีแยกแยะ "หนี้ดี-หนี้เลว" จึงก่อ "ภาระ (Liability)" แทนที่จะเป็น "ทรัพย์สิน (Asset)"

คุณไม่รู้ว่า "กฎกติกาของแบงก์ประเทศไทย" โหดแบบที่คนไทยนึกฝัน

• "ผ่อนไม่ไหวคืนรถหรือปล่อยให้ยึดบ้าน หนี้ไม่จบ!"
• "ผิดนัดแค่งวดเดียว ถือว่าผิดนัดหมดทุกงวด!"
• "ถ้าคุณจ่ายบัตรพลาสติกขาดแม้แต่เศษสตางค์ หรือจ่ายขั้นต่ำ คุณ "ดอกเบี้ยทบต้น 2 เด้ง +2 ระยะไปทุกงวด!"
• รู้จักผลเสียของการที่แบงก์ให้คุณ "กู้ร่วม" หรือ "ค้ำประกัน"

คุณก่อหนี้แล้วแต่กลับไม่รู้วิธีแก้หนี้เลยหรือไม่? (Debt management)

• ไม่รู้จักการทำ "ผังรายการหนี้"
• ไม่รู้ "ความสามารถในการชำระหนี้ ไม่รู้วิธี "เจรจาต่อรอง"
• ไม่มีความรู้เรื่อง "อายุความหนี้" และ "วิธีขึ้นศาล" ฯลฯ